В настоящее время особый размах приобрела криминализация сферы вексельного обращения. Причиной этого является проведенная в 1995-1996 гг. массовая эмиссия векселей различными юридическими лицами. Правда затем Банк России ввел ряд ограничений и дополнительный экономический норматив по выпуску векселей кредитной организацией, привязанный к ее уставному капиталу. Однако допущенный неограниченный и неконтролируемый выпуск векселей позволил создать условия для целого ряда мошеннических действий и построения вексельных «пирамид».
Сейчас особое беспокойство у правоохранительных органов вызывает хождение в больших количествах поддельных векселей Сбербанка и предприятий нефте-энергети-ческого комплекса, причем некоторые из них имеют несколько степеней защиты. Широкая география пунктов введения этих векселей в расчетные обороты, используемые связи банковских, коммерческих, властных структур, смычка с криминальными лидерами позволяют подозревать о проведении крупномасштабного организованного преступления.
В вексельных «пирамидах» используются фиктивные векселя, не обеспеченные финансовыми ресурсами выпустившей их банковской структуры. Главная цель вексельных «пирамидостроителей» - обмануть покупателя этих ценных бумаг. Схема «кредитор-должник», из которой выходит вексель, создана для того, чтобы придать видимость надежности векселю для его дальнейшей перепродажи. Каждый следующий покупатель вовлекается в эту игру, продает вексель, сбрасывая от его, якобы, настоящей стоимости определенный процент, либо передавая в залог под получаемый кредит.
Вексельные схемы в криминальных целях варьируются тем или иным образом. Например, суть одного из вариантов сводилась к легальному изготовлению векселей по поддельным учредительным документам частных предприятий. Далее мошенники заключали с представителями кредитных организаций договоры по предоставлению под эти векселя банковских гарантий - так называемый аваль. Таким образом, поддельные векселя становились ликвидными. В результате мошенники обменивали свои векселя, становились обладателями высоколиквидных ценных бумаг энергетических предприятий, затем предъявляли их к оплате, а полученные средства обналичивали.
С помощью векселей также обеспечиваются различные варианты уклонения от налогообложения. Вексель используется как инструмент для обслуживания «серого» и «черного» оборотов неучтенной продукции и услуг. Векселя, обеспечивающие около 20% всего объема расчетов, являются стабильными источниками доходов целого ряда социальных групп, среди которых чиновники-распределители, криминальные структуры, спекулятивный и теневой капитал, вторгающийся в реальный сектор. Находит вексель применение и в незаконных валютных сделках.
Фальшивые ценные бумаги изготавливаются с использованием высококлассной техники и подчас отличить подделку от подлинника сложно даже специалистам. Дело осложняется тем, что единого образца ценных бумаг, как это существует с денежными знаками, нет. Предприятия или организации, решив выпустить акции или векселя, делают это по своему вкусу и разумению: одни обеспечивают выпускаемые ценные бумаги защитой, другие не считают нужным тратить на это деньги.
Рынок ценных бумаг огромен и мошенникам не составляет особого труда их продать. Мошенники такого уровня в одиночку не работают. Обычно операцию тщательно готовит группа людей, сведущих в финансах и банковском деле. Преступники выбирают, как правило, два пути сбыта ценных бумаг.
Первый способ - подыскивают потенциального покупателя и через подставное лицо с подлинным удостоверением личности, которое действует «втемную», совершают сбыт, после чего все претензии идут к этому лицу, а фактический продавец скрывается.
Второй способ - через своих знакомых, которые имеют связи в депозитариях кредитных организаций, договариваются о размещении поддельных ценных бумаг для получения кредита, полученные деньги прокручивают, а затем забирают вексель и либо уничтожают его, либо реализуют мошенническим путем.
Заботясь о собственном реноме, кредитные организации часто не хотят выносить сор из избы и пытаются решить проблемы предъявления поддельных ценных бумаг (равно как и другие проблемы, связанные с попытками мошенничества или хищений) силами собственных подразделений безопасности. Однако на этом уровне данную проблему решить невозможно, так как они не имеют права предпринимать какие-либо процессуальные действия при выявлении совершенного преступления. Поэтому руководители кредитных организаций и подразделения безопасности должны оперативно информировать территориальные учреждения Банка России и правоохранительные органы по каждому выявленному банковской структурой факту попытки использования фальшивых ценных бумаг и подложных расчетно-платежных документов. В противном случае любая задержка в прохождении данной информации «играет на руку» преступникам, которые в этом случае могут использовать фальшивые документы одновременно или в сжатые по времени сроки сразу в отношении нескольких кредитных организаций.
К сожалению, приходится констатировать, что до настоящего времени не решен вопрос оперативного проведения экспертиз, вызывающих сомнение в подлинности банковских документов, что существенно затрудняет борьбу с мошенничеством в банковской сфере.

Вексельные мошенничества

Визит к клиенту - заемщику

Вывоз наличной иностранной валюты и пластиковых денег заграницу

Грязные деньги и черный нал в российской экономике

Злоупотребления при банкротстве и санации кредитных организаций

Использование фальшивых документов и печатей банковских структур

Классификация преступлений в банковской сфере

Криминальная обналичка денежных средств

Криминальный траст в России

Криминогенная обстановка в кредитно-финансовой сфере в период становления рыночной экономики России

Мошенничества с кредитами банков

Невозврат валютной выручки экспортерами

Незаконное получение кредита

Общая картина преступности в банковской сфере

Оргпреступность как внешняя угроза банковской сфере

Офшорная схема отмывания грязных денег

Предупреждение злоупотреблений в сфере кредитования

Противодействие отмыванию преступного капитала через банковские структуры

Пустил ли криминал свои корни в банковский бизнес

Расхищение через банки бюджетных средств

Списание средств с корсчетов банка по поддельным решениям арбитражей

Фальшивомонетчество и подделка кредитных карт

Хищения при помощи фальшивых авизо, чеков Россия и мемориальных ордеров

Экономические преступления, связанные с кредитованием